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也谈保证保险的性质

河南省周口市中级人民法院 李保利

保证保险是何性质，是属于保证，还是属于保险，理论界和实务界对此争论不休，也没有一致的意见。保证保险的性质正确认定，关系到案件的法律适用和正确处理。笔者从法律逻辑和现行法律依据的角度探讨，认为保证保险的性质是保险。
首先，从法律逻辑和文义解释的角度看，在保证保险一词中，保证在前，保险在后，这不是简单的前后并列关系，而是修饰与被修饰关系。根据汉语语法习惯，形容词在名词之前，形容词用于修饰名词。因此，保险是名词，保证是形容词，保证是用来修饰保险的。其意思是带有保证性质的保险。因此，保证保险的性质从字面意思解释应为保险。
其次，从法律依据上看，无论是中国人民银行还是中国保险业监督管理委员会都认为保证保险是保险的一种。中国人民银行“银复[1997]48号”《关于‘保证保险'业务的批复》认为：“鉴于”保证保险“业务是信用保险业务的门类之一，根据《中华人民共和国保险法》第九十一条关于财产保险业务包括信用保险的规定，同意中国人民保险（集团）公司所属中保财产保险有限责任公司开办”保证保险“业务，但具体险种的条款及费率应报人民银行批准。”从中保公司开展此项业务的依据看，是将保证保险作为一个险种来对待的。中国保监会《关于保证保险合同纠纷案的复函》称：“一、此案所涉及的纠纷属于保证保险合同纠纷。保证保险是财产保险的一种，是指由作为保证人的保险人为作为被保证人的被保险人向权利人提供担保的一种形式，如果由于被保险人的作为或不作为不履行合同义务，致使权利人遭受经济损失，保险人向被保险人或受益人承担赔偿责任……。二、此案不适用《保险法》或《担保法》，而应适用1983年发布的《财产保险合同条例》。《保险法》于1995年10月1日开始实施，对于此前发生的保险合同纠纷并不具有追溯力；此案所涉及的纠纷属保险合同纠纷，不在《担保法》的适用范围之内。”可见，作为保险业的业务监督管理部门在保证保险的性质上态度是十分明确的。而司法界对此则没有统一的意见。2000年8月28日，当时的最高法院告诉申诉庭根据《关于保证保险合同纠纷案的复函》，以最高法院名义下发了“（1999）经监字第266号”《中国工商银行郴州市苏仙区支行与中保财产保险有限公司湖南省郴州市苏仙区支公司保证保险合同纠纷一案的请示报告的复函》，复函中称：“（一）保证保险是由保险人为投保人向被保险人（即债权人）提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被高兴人承担代为补偿的责任。因此，保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质是保险人对债权人的一种担保行为。在企业接快保证保险合同中，因企业破产或倒闭，银行向保险公司主张权利，应按借款保证合同纠纷处理，适用有关担保的法律。”最高法院并且在公布的案例中也坚持该观点。（详见最高法院1998经终字第291号判决）最高法院在后来的判决中对此观点进行了修正，2000年经终字第295号判决谓：本院经审查认为：“华泰保险公司与神龙汽车公司签订的《分期付款购车保险协议》，是双方当事人依据《中华人民共和国保险法》的规定而成立的保险合同，神龙汽车公司是投保人，华泰保险公司是保险人。在保险合同法律关系中，其他民事合同的权利义务虽是保险人确定承保条件的基础，但其不能改变两个合同在实体与程序上的法律独立性，其他民事合同与保险合同之间不存在主从关系。”该判决承认保证保险属于保险，对保证保险合同适用保险法进行调整颇为肯定，值得赞同。保险合同理解为是主合同（被保证人与被保险人之间的民事合同）的从合同。被保证人与被保险人之间的民事合同（又称基础合同）的权利义务虽然是保险人确定承保条件的基础，基础合同与保证保险合同有一定的牵连性，但其并不能改变两个合同在实体与程序上的独立性，它们之间并不存在主从关系。”2003年12月9日最高法院公布了《最高人民法院关于审理保险案件若干问题的解释（征求意见稿）》（以下称《征求意见稿》），《征求意见稿》第三十四条、第三十五条、第三十六条中规定：“保证保险是为保证合同债务人的履行而订立的合同，具有担保合同的性质；保险人承担保险责任后，有权依照合同向投保人追偿，人民法院审理保证保险合同纠纷确定当事人的权利义务时，适用保险法，保险法没有规定的，适用担保法”。显然，最高法院系采“保险法与担保法并用说”。 最高人民法院先是在对个案的批复和具体案件中持“保证说”之见解。后又在后来的判决中对此观点进行了修正改为“保险说”。又在《征求意见稿》持“保证保险说”。 可见在对保证保险性质的认识上，我国司法界目前并没有对保证保险的性质问题有一个明确的回答。笔者认为，最高法院（1999）经监字第266号批复，是最高法院对湖南省高院的个案批复，该批复不具有普遍的指导意义。该批复是在特定历史条件下作出的，案件发生时保险法还未颁布，批复作出时《财产保险合同条例》又失去效力，批复中“适用有关担保的法律”的观点虽然牵强。且其也没有否认保证保险是保险的一种。最高人民法院虽然在具体的判例中认为保证保险是保证，是担保的一种。但我国不是判例法国家，判例不是司法解释，对人民法院没有约束力，仅具有参考作用。具体的判例并不代表最高人民法院的观点。因为最高人民法院对保证保险的性质没有定论，故而2003年这个司法解释最终也没有颁布。虽然保险界与司法界对保证保险的性质的认识不同，但由于中国保险业监督管理委员会作为保险业的业务监督管理部门，其有权开设新的保险业务，也有权对保险业务的性质作出认定。其已在有关文件中明确认定保证保险的性质是保险，因此人民法院在处理有关保证保险案件中，就应依照该规定来正确认定事实和适用法律。


吉林省人大常委会


吉林省集市贸易管理暂行办法
吉林省人大常委会



（1981年8月5日吉林省第五届人民代表大会常务委员会第七次会议通过）

目 录

第一章 总 则
第二章 集市贸易的范围
第三章 集市贸易的管理
第四章 对违章行为的处理
第五章 附 则

第一章 总 则
第一条 集市贸易（包括城乡农贸市场、工业品市场、牲畜市场等），是我国社会主义统一市场的组成部分，是商品流通和城乡经济联系的一种形式。开放集市贸易，有利于促进生产发展，活跃城乡经济，补充国营商业不足，便利群众生活，是党和国家的一项长期经济政策。
第二条 集市贸易的管理必须坚持“管而不死，活而不乱”的原则。要保护合法经营，取缔非法活动，按照国家政策规定，把市场搞活管好。
第三条 国营商业、供销合作社要积极参与集市活动，吞吐商品，调节供求，平抑物价，稳定市场，发挥经济领导作用。
第四条 城乡集市贸易的主管部门是工商行政管理机关。凡参加集市贸易活动的单位和个人，都要服从它的管理。

第二章 集市贸易的范围
第五条 社员个人的农副产品，有交售任务的，在保证完成交售任务条件下，都允许上市。社队集体和国营农、林、牧、渔场生产的农副产品，在完成国家收购任务和履行合同后都允许上市。
第六条 生产大队在为当地生产服务的前提下，经工商行政管理部门批准，可以购买和贩运大牲畜，但不准搞外地买外地卖的交易活动。社员可以在集市购买大牲畜，以小养大、以弱养强、以瘦养肥、买母繁殖出售。禁止就地转手买卖。牲畜市场统一由工商行政管理部门领导和管理。
凡上市出售大牲畜及其肉类，必须持牲畜执照和检疫证明。
第七条 国家统购统销、计划收购的工业原料和产品，在未完成计划收购任务前，不准进入集市。完成收购计划后，凡是国家允许自销的，都允许进入集市出售。个人（包括私人合伙）未经工商行政管理部门批准，不准贩卖日用工业品，有证商贩可按规定经营日用工业品。
第八条 个人的自行车、家具和旧衣旧物，要到指定市场出售。出售自行车和贵重旧衣旧物应持有关证件。
第九条 认真执行木材统购统销政策，加强木材管理。在林业集中产区，不准木材上市。长春、四平、白城非林业集中产区，社员自有的原木，持公社证明，允许在就近集市上出售。
第十条 从事家庭副业的社员和有证个体手工业者，允许在集市上购买原料加工成品出售。
第十一条 国营、集体和个人办的油坊、磨坊、粉坊、豆腐坊等，经工商行政管理部门批准，允许在集市购买原料和出售成品。
第十二条 机关、团体、部队、学校、企业、事业单位，到农村或集市大量采购农副产品，要经所到地工商行政管理部门许可。小量采购不受限制。
第十三条 饮食业，经工商行政管理部门批准，可以在集市上购买原料。允许社队进城经营饮食业。
第十四条 农村社队集体可以贩运本社队和附近社队完成国家收购任务和履行议购合同后多余的农副产品。
农村社员经生产队和生产大队同意并发给证明，在不影响集体生产和国家收购任务完成的前提下，可以从事个人力所能及的、允许上市的农副产品的贩运活动。
合作商店、合作小组和有证个体商贩，要在营业执照规定的范围内，从事农副产品的贩运活动。不允许私人购买拖拉机、汽车等机动运输工具从事贩运。
第十五条 大中城市由国营商业计划经营的大宗蔬菜，农业部门要按计划生产，商业部门要按计划收购，生产队不准上市议价出售。增产的部分，符合质量要求的，商业部门要超产超收。对国家统购包销的蔬菜，蔬菜社队不准拉关系、走后门或卖给商贩、分给社员转手高价出售。按规
定允许社队自产自销的小品种菜，也要按照国家规定的幅度价格销售。
工矿林区、县城（镇）的大宗蔬菜，有条件的要在当地政府领导下，逐步实行计划生产。实行产销直接见面的，也要按国家规定的幅度价格销售。
经营蔬菜的商店不准拿蔬菜拉关系、走后门或成批卖给私人搞投机倒把活动。
凡经批准发给营业执照的集体和个体商户，所经营的蔬菜，货源是国家供应的，都必须执行国家规定的牌价。坚决取缔无证商贩。社员个人进城出售自产自销的蔬菜，一律要进入农贸市场交易。
第十六条 农村手艺匠人，持公社证明，可以外出做工；外省来的要到当地工商行政管理部门登记。
第十七条 下列物品不准上市出售：
废旧有色金属、珠宝、玉器、金银、文物、走私外货；粮票、布票和各种证卷；迷信品、违禁品；反动、淫秽的书刊、画片、照片、歌片和录音带；有毒、腐烂变质食物；假药；国务院和我省规定不准上市的其他物品。

第三章 集市贸易的管理
第十八条 下列行为属于投机倒把活动，必须取缔：非法倒卖工农业生产资料；抬价抢购国家计划收购物资，破坏国家收购计划；从国营和供销合作社零售商店套购商品，转手加价出售；个人坐地转手批发；黑市经纪，牟取暴利；买空卖空，转包渔利；欺行霸市，囤积居奇，哄抬物价
；倒卖计划供应票证和银行有价证卷；倒卖外货、外币、金银、珠宝、文物、贵重药材；偷工减料，掺杂使假，以假充真，骗钱牟利；以替企业、事业等单位办理业务为名，巧立名目，招摇撞骗，掠取财物，出卖证明、发票、合同，代出证明，代开发票，代订合同，提供银行帐户、支票、
现金；倒卖图书、杂志、影剧票，从中牟取非法收入。
第十九条 集市上农副产品的价格由买卖双方议定。不准哄抬物价。工业品国家有牌价的按牌价出售，无牌价的要以质论价。
国营商业、供销合作社和粮食部门，在集市上议购议销农副产品的价格不得高于集市价格，不准与民争购。
第二十条 集市贸易的场地，由当地政府本着方便群众购销的原则，合理设置，并纳入城镇建设规划。划定的场地，任何单位和个人不得任意占用。要积极搞好集市场地建设和服务工作，有计划地建设一些永久性的室内商场、棚顶商场和市场交易服务部等，为购销双方提供方便。要维
护好市场秩序，上市商品要划行归市。要搞好集市场地的卫生，保持场地整洁。
第二十一条 凡进入集市出售商品的单位和个人要按规定缴纳交易服务费。出售农副产品、日用工业品、旧物家具、自行车等不超过成交额的百分之二，国营、集体企事业进入集市出售商品，按成交额百分之零点五缴纳交易服务费（或参照此比例按摊位收取）。市场交易服务费要本着
“取之于市场，用之于市场”的原则，用于搞好市场建设和管理市场所需费用的开支。市场交易服务费统由工商行政管理部门收取。其他部门一律不准在市场上收费。对社队和社员进入集市出售的农副产品，除应税品种照章纳税外，其它品种不得乱行收税。城乡市场统一由工商行政管理部
门管理。
第二十二条 国营、集体和个体工商户，在市场上摆摊或出车设点，都要持营业执照，按批准的经营范围，在指定区域出售。
第二十三条 城乡市场的管理，要在各级人民政府的统一领导下进行。由工商行政管理部门牵头，公安、银行、财税、商业、供销、粮食、交通、城建、计量、卫生、畜牧等有关部门，互相配合，共同把市场搞活管好。
第二十四条 市场管理人员要接受群众监督，遵纪守法，不准利用职权营私舞弊、行贿受贿、敲诈勒索，违者要从严处理。对市场管理有突出贡献的人员和单位要给予表扬或奖励。

第四章 对违章行为的处理
第二十五条 凡违反本办法的行为，统由工商行政部门进行处理，视其情节轻重，分别给予批评教育、收购、没收、罚款、吊销营业执照等处罚。情节严重的交由司法部门依法追究刑事责任。
第二十六条 对阻挠、抗拒检查、冲击工商行政管理机关，或者围攻、辱骂、殴打检查人员的违法犯罪分子，以及冒充市场管理人员进行敲诈勒索的，必须依法从严惩办。

第五章 附 则
第二十七条 本办法的修改权属于吉林省人大常委会，解释权属于吉林省人民政府。
第二十八条 本办法自公布之日起施行。过去的有关规定，凡与本办法有抵触的，均按本办法执行。



1981年8月5日