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四川省内江市人民政府办公室


内江市人民政府办公室关于印发内江市个人住房公积金委托贷款实施办法（试行）的通知


［内府办发[2004]97号］
各县（区）人民政府，市级各部门：

　　《内江市个人住房公积金委托贷款实施办法（试行）》已经四届市人民政府第九十次常务会议讨论通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。



附：内江市个人住房公积金委托贷款实施办法（试行）



　　　　　二○○四年十二月二十八日







内江市个人住房公积金委托贷款

实施办法（试行）



第一章　总　则

第一条　为支持个人住房消费，规范住房公积金贷款管理，根据《中华人民共和国担保法》、国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》和《个人住房贷款管理办法》等有关规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条　个人住房公积金委托贷款是指内江市住房公积金管理中心（以下简称管理中心）作为债权人，以管理中心及所辖各管理部归集的住房公积金和住房补充公积金，采取委托贷款方式，向具备本项贷款条件的借款人发放的,用于其购买自住住房的贷款。

第三条　管理中心提供本项贷款资金，获得收回的贷款本息及实现的各项权益，承担贷款风险。本项贷款的手续由管理中心委托在本市承办住房公积金金融业务的商业银行（以下称受托银行）办理。

第四条　本办法适用于本市行政区域内的个人住房公积金委托贷款业务。



第二章　贷款的对象和条件

第五条　借款人申请本项贷款应当同时具备下列条件：

（一）连续两年以上足额缴存住房公积金的本市在职职工；

（二）在本市购买自住住房，且为该住房的所有权人；

（三）有支付所购住房全部价款的30%的首期付款和偿还本项贷款本息的能力；

（四）能够提供管理中心认可的贷款担保；

（五）管理中心规定的其他条件。

第六条　借款人的配偶缴存有住房公积金，且具备本办法第五条所列条件的，可作为本项贷款的共同借款人。



第三章 贷款期限、利率与额度

第七条 管理中心根据借款人的情况确定每笔贷款的期限，最长不超过15年，且不超过借款人法定退休年龄前剩余工作年限。

第八条　本项贷款利率按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行。在贷款合同期内遇利率调整，按照中国人民银行的有关规定办理。

第九条　管理中心对每笔贷款的实际额度在按照下列四项计算的最低值内确定：

（一）不高于借款人及共同申请人法定退休年龄内所缴存住房公积金总额的2倍；

（二）不高于抵押物评估价值的70%或质押权利凭证所载本金和的80%；

（三）不高于借款人所购住房全部价款的70%；

（四）不高于10万元。



第四章　贷款担保

第十条 本项贷款的担保方式包括财产抵押和权利凭证质押。

第十一条 借款人提供的担保必须符合《中华人民共和国担保法》的规定并依法办理登记等相关手续。

第十二条 借款人用住房作为抵押物的，必须将住房价值全额用于抵押。住房价值由管理中心认可的评估机构评估，评估费用由借款人承担。借款人对设定抵押的财产在抵押期内负有维修、保养和保证完好无损的责任。未经管理中心同意，借款人不得将抵押物转让、出售、馈赠、重复抵押或以其他方式处分。

第十三条 对本项贷款实行财产抵押担保的，应办理抵押物财产保险，以管理中心作为受益人，保险期限应不短于贷款期限并不得中途停止。保险费由借款人负担。



第五章　贷款偿还

第十四条 本项贷款期限在1年以上的，实行等额本息还款法；贷款期限在1年以内的，实行到期一次还本付息。

第十五条 借款人应按照贷款合同约定的时限、额度和方式偿还贷款本息。未能按时、足额偿还贷款本息的，必须及时补交，并按照中国人民银行的有关规定支付罚息。

对借款人未按照贷款合同约定偿还贷款本息和支付相关费用的，管理中心有权依法处分抵押物、质押的权利凭证或向保证人追索连带保证责任。

第十六条 借款人可提前偿还本项贷款。对提前偿还的贷款可按照实际贷款时间计算利息，但借款人已经计付的利息不再调整。



第六章　贷款程序

第十七条　借款人应向管理中心提交本项贷款的书面申请，并如实提供其本人及共同申请人的下列资料：

（一）合法的身份证件；

（二）合法、有效的购买住房合同书或协议；

（三）有效的住房公积金缴存情况证明；

（四）有效的支付首期购房款的资金证明；

（五）借款人及共同申请人所在单位出具的借款人及共同申请人的经济收入书面证明；

（六）管理中心认可的抵押物权属证明或质押权利凭证以及对其有处分权人同意抵押或质押的书面证明、有权机构出具的抵押物评估报告；

（七）管理中心要求提供的其他文件资料。

第十八条 管理中心应对借款人提供的材料及有关情况进行贷前调查，并在15个工作日内作出是否准予贷款的决定。对准予贷款的，由受托银行按照管理中心的要求与借款人签订贷款合同、担保合同和办理合同公证及相关手续。

第十九条 本项贷款对借款人一律不提取现金，由受托银行以借款人购房款的名义划转到售房人在银行开立的账户内。



第七章　贷款监督

第二十条 借款人对本项贷款必须专款专用，否则，管理中心有权提前收回贷款，并按照贷款合同的约定追究借款人的违约责任。

第二十一条 借款人采用欺诈手段获得本项贷款的，一经查实，管理中心即取消其贷款资格，追回已发放的贷款，并按照贷款合同的约定追究借款人的违约责任。

　　第二十二条　本项贷款合同需要变更或解除的，必须经包括保证人在内的当事人各方协商一致，经管理中心同意后，依法签订变更协议或解除合同。变更协议未签订前，原贷款合同和担保合同仍然有效。

第二十三条　本项贷款合同当事人之间发生纠纷时，应及时协商解决；协商不成的，可依法申请仲裁或向当地人民法院提起诉讼。



第八章　附　则

第二十四条　各县（区）管理部受权归集范围内的本项贷款，由管理部受理申请并进行贷前调查后，报管理中心审批。

第二十五条　管理中心及受托银行办理本项贷款业务应接受内江市住房公积金管理委员会、内江市监察局、内江市财政局、内江市审计局及中国人民银行和中国银行业监督管理委员会在本市的分支机构等部门的监督。

第二十六条　本办法由内江市住房公积金管理中心负责解释。

第二十七条　本办法自印发之日起施行。内江市人民政府印发的《内江市职工个人住房担保贷款暂行办法》同时废止。




　　公正是人类社会所追求的永恒的价值目标，诉讼公正则是维护社会正义的最后一道屏障，是体现社会正义的窗口，是诉讼的灵魂和生命。

诉讼公正，包括实体公正和程序公正两个方面。实体公正，即结果公正，是指案件实体的结局处理所体现的公正，既包括通过惩治犯罪实现社会正义，也包括对犯罪惩罚本身的公正性。刑事案件的实体公正，具体要求主要是:(1)对有关定罪量刑的犯罪事实的认定，应当做到证据确实、充分。(2)正确适用刑法，准确认定犯罪嫌疑人、被告人是否有罪及其罪名，使有罪的人获得定罪，使无罪的人及时从被追诉中得到解脱。(3)按照罪刑相适应原则，依法适度判定刑罚。(4)对于错误处理的案件，通过救济程序及时纠正、及时弥补。程序公正，指诉讼程序方面体现的公正。刑事案件的程序公正，具体要求主要是:(1)严格遵守刑事诉讼法的规定。(2)切实保障当事人和其他诉讼参与人，特别是犯罪嫌疑人、被告人和被害人的诉讼权利;保障与诉讼的结果有利害关系的人有平等的机会参与诉讼并发表意见的权利，保障当事人等的控告权、申诉权。(3)严禁刑讯逼供、暴力威胁和以其他非法方法收集证据。(4)人民法院、人民检察院依法独立行使审判权、检察权。(5)保障诉讼程序的公开性和透明度。(6)按法定期限办案、结案。

实体公正和程序公正各自有其独立的内涵和标准，两者同等重要，不能互相代替。一方面，通过刑事诉讼实现实体公正，意味着准确打击犯罪，保障无罪的人不受刑事追究。而准确打击犯罪，排除犯罪行为对社会及个人的侵害，是实现社会有序发展的基本条件。

另一方面，程序公正对于实现社会有序发展具有同样重要的价值。程序公正是实体公正实现的保障。为了抑制犯罪，恢复社会秩序，国家制定刑法，规定何种行为为犯罪并对该犯罪处何刑罚;同时，为了防止追诉权力的滥用，保障刑罚权得以正确实施，国家制定刑事诉讼法，通过公正的程序确保发现真相，正确定量刑罚。我国刑事诉讼法为了准确、及时地查明犯罪事实，正确地定罪量刑，惩罚犯罪、保护无辜，从诉讼原则、规则、制度和程序方面作出了具体设计。具体说来，刑事诉讼法在保证刑法实施方面的作用包括:(1)通过明确对刑事案件行使侦查权、起诉权、审判权的专门机关，为调查和明确案件事实、适用刑事实体法提供了组织上的保障。(2)通过明确行使侦查权、起诉权、审判权主体的权力与职责及诉讼参与人的权利与义务，为调查和明确案件事实及适用刑事实体法的活动提供了基本构架;同时，由于有明确的活动方式和程序，也为刑事实体法适用的有序性提供了保障。(3)规定了收集证据的方法与运用证据的规则，既为获取证据、明确案件事实提供了手段，又为收集证据、运用证据提供了程序规范。(4)关于刑事程序各个阶段的设计，是对诉讼中需要反复检验证据和事实认定的理念的实践。刑事程序法规定的侦查、审查起诉、第一审程序、救济审程序，每个后续阶段的程序都是对以前程序可能发生的错误或存在的缺陷进行审查、发现、弥补和纠正的程序。这种程序系统的设计，可以在相当程度上避免、减少案件实体上的误差。(5)可以保障刑事实体法高效率地实施。刑事诉讼法不仅设计刑事程序相互联系、先后为序的各个阶段而使之成为一个程序系统，还针对不同案件或不同情况设计出不同的具有针对性的程序，使得案件处理简繁有别，既在整体上实现实体公正，又在总体上保证处理案件的效率。高效率地处理案件，不仅可以节省司法资源，更重要的是能够及时惩治犯罪，尽早解脱无辜，实现刑法的功能。当然，即使程序设计得十分完善，由于认识能力和案件的复杂状况，有时也会出现实体上的不公正。因此，公安司法人员在诉讼过程中除了严格执行刑事诉讼法，还必须深入、细致地分析案件具体情况，正确适用刑法，努力实现实体公正。

同时，我们还须注意到，程序公正本身还有它的独立价值，即程序公正本身直接体现出来的民主、法治、人权和文明的精神，这些是不依赖于实体公正而存在的。程序是否公正，是衡量社会公正度的一个极为重要的指标。刑事诉讼法规定的尊重和保障人权、审判公开、保障辩护权、排除非法证据等，都是民主、法治精神的体现。违反诉讼程序，刑讯逼供、非法采证等，是与现代民主、法治精神相背离的。公正的刑事诉讼程序，直接体现了司法活动的民主和人权精神，体现了看得见的正义，同时会使案件的处理客观公正，更容易平衡当事人心理，使社会冲突更容易消除。因此，程序公正不单纯是手段，其本身也是重要的目的。

我国刑事诉讼法秉持实体公正与程序公正并重的理念，并设计了制度保障。但在实践中，长期存在着“重实体、轻程序”的理念和做法，重视对犯罪的打击，忽视程序法，不重视程序公正，认为程序只是一种手段。对此，应当着重予以纠正，以保证刑事诉讼法能够得到严格贯彻;在执法方面，要严格执法，既要严格遵守实体法，也要严格遵守程序法。刑事诉讼的历史充分证明，即使采用不正当的程序也可能在实体上产生正确的结果，但由于程序不公正违背正义的要求，却不能得到被告人及其亲友、社会公众心理上的认同。尤其值得注意的是，忽视程序公正，不严格执行程序法，往往导致冤错案，实体公正的实现就根本无法保证，而且会使当事人及其亲友、社会公众对司法产生不信任、甚至仇恨社会，给社会长久稳定带来隐患。从这个角度讲，坚持程序公正，也是维护社会长久稳定的需要。

实体公正和程序公正，一般情况下是可以统一的，但有时也会不可避免地发生矛盾。比方说对于采取刑讯逼供、暴力等手段取得的证据，如果采用可以查明犯罪事实，却不符合程序公正的要求。对于二者发生矛盾时如何处理，存在不同认识。无论是实体公正绝对优先还是程序公正绝对优先，都会带来一些弊端。因此，当二者发生冲突时，应当从诉讼公正的根本要求出发，按照公正实现最大化原则来作出处理。具体来说，应当按照以下原则处理:(1)不能冤枉无辜。例如，某个证据能够证明被告人是无罪的，而不采用这个证据就必须对他定罪，那么即使是非法取得的证据，也应当采用，因为一个无辜的人被定罪是绝对不能容忍的。又比如，由于错误地认定事实或适用法律，造成错判冤枉无辜的，一旦发现，就必须提起救济程序予以纠错，并给予国家赔偿，不受终局程序和诉讼时限的限制。(2)作出有利于被告人的解释。在刑事诉讼中，较之于强大的国家司法机关，犯罪嫌疑人、被告人处于弱势，作出对他有利的选择，能够在最大程度上减少冤错案，避免一些不可挽回的错误。

(作者为北京师范大学教授)